Hoàn toàn có thể mua một căn hộ mà không cần thế chấp khó khăn

2024 Tác giả: Seth Attwood | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-16 16:20

Vì vậy, chúng tôi lấy một máy tính (hoặc tốt hơn là Excel), nhớ lại môn toán cho lớp 3 của trường trung học và cùng nhau xem xét cái nào có lợi hơn: thuê nhà hay thế chấp.

Tất cả các mức giá được hiển thị có giá trị kể từ ngày 19 tháng 1 năm 2014, cho thành phố Kazan. Ở thành phố của bạn, tình hình sẽ khác, nhưng hầu như không nhiều, bởi vì “Thị trường tự do” hầu như ở khắp mọi nơi đều “tự điều chỉnh” tỷ lệ giữa giá nhà và tiền thuê nhà.

Dòng tài chính và giá trị của tiền được tính bằng máy tính thế chấp trên trang web của Sberbank. Đối với hầu hết các khu vực, chúng sẽ giống như trong tính toán của tôi.

Được:

Căn hộ 2 phòng có diện tích 56 mét trong một tòa nhà cao 9 tầng, được xây dựng cách đây hơn 20 năm. Không sửa sang, hầu như không có đồ đạc, với một cái tủ lạnh cũ, một cái bếp cũ và một chiếc máy giặt cũ.

Giá của những căn hộ như vậy được công bố bởi các nhà môi giới là 2,590,000 rúp.

Để gần với thực tế hơn và xa hơn so với kỳ vọng của người môi giới, các tính toán sâu hơn sẽ được thực hiện với mức giá 2, 500, 000 rúp.

Chi phí thuê một căn hộ là 17.000 rúp, bao gồm một căn hộ chung, nhưng không có chi phí điện và Internet.

Lúc đầu, các nhà môi giới muốn 18.000, nhưng cuối cùng chủ sở hữu và tôi đã đồng ý mức 17.000 rúp một tháng, cộng với chúng tôi đồng ý rằng bất kỳ cải tiến nào tôi thực hiện sẽ được bù đắp vào tiền thuê.

Vì trong mọi trường hợp, chúng tôi sẽ phải trả tiền điện và Internet riêng biệt với một căn hộ chung cư và một căn hộ chung cư, tôi nghĩ rằng mọi người sẽ đồng ý rằng không nên tính đến chúng trong các tính toán, cũng như các hạng mục khác của gia đình. ngân sách. Chúng tôi chỉ tính nhà ở.

Cân nhắc lựa chọn mua căn hộ này bằng hình thức tín dụng

Chúng tôi truy cập trang web của Sberbank, lái xe số 2, 500, 000 rúp vào máy tính thế chấp, cho biết khoản trả trước tối thiểu (15%), chọn các điều kiện chung và thực hiện hai phép tính - trong 10 năm (120 tháng) và 20 năm (240 tháng).

Chúng tôi hiểu rằng trong mọi trường hợp, chúng tôi phải trả ngay 375.000 rúp cho căn hộ, và sau đó:

1) hoặc trả 38.068 rúp một tháng trong 10 năm;

2) hoặc trả 30, 635 rúp một tháng trong 20 năm.

Khoản thanh toán thừa của khoản vay trong toàn bộ thời gian sẽ lần lượt là 2, 068, 228 hoặc 4, 852, 432.

Con số không nhỏ nhưng tuy nhiên, chúng ta phải cộng thêm vào đó là chi phí của một căn hộ chung cư, vì nó đã được tính vào tiền thuê một căn hộ, chứ không phải thế chấp.

Trong trường hợp của tôi, chủ nhà sẽ tuyên bố rằng dịch vụ chung chi phí cho anh ta khoảng 7.500 rúp một tháng. Cá nhân tôi có xu hướng tin anh ta, bởi vì thứ nhất, anh ấy tự trả nó từ một khoản tiền thuê cố định và do đó anh ấy lừa dối tôi không có lý gì, và thứ hai, căn hộ này được mua từ nguồn vốn thai sản cho những đứa con đang lớn của anh ấy và do đó rất có thể một số người trong gia đình anh ấy đã đăng ký trong đó., điều này ảnh hưởng đến chi phí của các tiện ích.

Dù sao, hãy lấy 5.000 rúp cho khối lượng thực của hóa đơn điện nước. Đối với một căn hộ hai phòng ở thành phố của tôi, đây là một con số rất nhỏ. Nhưng ngay cả khi nó khác với giá trị này, nó sẽ không thể làm sai lệch các tính toán tiếp theo của chúng ta.

Bây giờ chúng tôi thêm 5.000 rúp này vào các khoản thanh toán thế chấp và chúng tôi nhận được hình ảnh sau:

1) chúng tôi sẽ phải trả 43.062 rúp hàng tháng trong 10 năm, hoặc;

2) chúng tôi sẽ phải trả 35, 635 rúp mỗi tháng trong 20 năm.

Chúng tôi ghi nhớ những con số này. Đã hai lần chúng ta chửi bới những ông chủ ngân hàng tham lam. Chúng tôi đóng trang web của ngân hàng và chuyển sang phần thú vị nhất.

Chúng tôi chấp nhận những điều kiện thảm khốc này. Chúng tôi chấp nhận nó một cách vô điều kiện, như một thực tế khách quan, mà chúng tôi không thể thay đổi ngay bây giờ. Vì vậy, chúng tôi đang chuẩn bị cho những bất thường này về khối lượng thanh toán cho mảnh kopeck bị giết trong ổ cắm của Liên Xô và … chúng tôi đang thuê một căn hộ.

Chúng tôi thuê một căn hộ để "trả giá quá cao cho chú của người khác"

Chúng tôi thuê một căn hộ và sống trong đó với giá 17.000 rúp một tháng. NHƯNG:

1) vào thời điểm chúng tôi chuyển đến căn hộ này, chúng tôi đã có 375.000 rúp, mà chúng tôi KHÔNG đưa cho đợt đầu tiên;

2) hàng tháng chúng ta phải có trong tay 43, 062 hoặc 35, 635 rúp (tùy thuộc vào thời hạn của khoản vay), mà chúng ta KHÔNG cho thế chấp.

Câu hỏi về sự sẵn có của số tiền này về cơ bản là quan trọng. Nếu chúng tôi cầm cố, thì chúng tôi sẽ phải trả những khoản này hàng tháng, không có vấn đề gì xảy ra. Hãy tưởng tượng rằng căn nhà của bạn được ngân hàng cầm cố và cuối mỗi tháng hãy chuẩn bị sẵn một trong những khoản tiền này, như thể bạn sẽ bị đuổi ra khỏi nhà vì chậm thanh toán!

Hiện tại, cũng như trong tương lai, trong số tiền hàng tháng này, chúng tôi trả tiền thuê một căn hộ với số tiền là 17.000 rúp, và phần còn lại là bình tĩnh, kỷ luật và tích cóp vào nhà của chúng tôi.

Sửa chữa, đồ nội thất, đồ gia dụng và nhiều thứ khác, chắc chắn sẽ yêu cầu chi tiêu tại nơi ở mới, chúng tôi mua và thanh toán từ bất kỳ khoản tiền nào khác! Thanh toán hàng tháng KHÔNG PHẢI chỉ TĂNG!

Và đây là kết quả chúng tôi nhận được.

Vào đầu năm (chúng tôi mới chuyển đến căn hộ), chúng tôi có 375.000 rúp trong tay, mà chúng tôi đã không cho cho lần quyên góp đầu tiên. Chúng tôi sống trong một năm, hàng tháng tích lũy khoản chênh lệch giữa khoản thế chấp được đề xuất và tiền thuê thực tế, sau đó vào cuối năm chúng tôi nhận được:

Năm 1:

(43.062 - 17.000) 12 = 312.744 tiết kiệm 375.000 = 687.744 rúp hoặc

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 tiết kiệm 375, 000 = 598, 620 rúp

Năm 2:

687, 744 312, 744 = 1.000, 488 rúp

hoặc là

598, 620 223, 620 = 822, 240

Năm 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

hoặc là

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Hơn nữa, mọi người có thể tự tính toán, chỉ cần thêm 312, 744 hoặc 233, 620 mỗi năm, theo thời hạn đã chọn của "thế chấp".

Ai lười tính quá thì mình thông báo với bạn:

thay vì thế chấp trong 10 năm, bạn có thể dễ dàng tiết kiệm cho căn hộ của mình trong 7 năm, thay vì thế chấp trong 20 năm, bạn sẽ tiết kiệm cho một căn hộ trong 10 năm và bạn sẽ có thêm 100.000 rúp.

Tính đến số tiền bạn đã bỏ ra để thuê một căn hộ, bạn sẽ tiết kiệm được lãi suất ngân hàng lần lượt là 640, 228 và 2, 812, 432 rúp (chúng tôi nhân 17.000 với số tháng thuê cho đến khi có đủ tiền mua một căn hộ và trừ kết quả của khoản thanh toán thừa dự kiến).

Đồng thời, 7, 10 năm nay bạn vẫn sống yên ổn, không nợ nần, đồng thời có một bộ nhớ đệm "đệm" đáng kể đề phòng trường hợp khẩn cấp!

Bệnh tật hoặc mất việc đột ngột sẽ không khiến bạn bị đuổi khỏi nhà

Nếu bạn gặp vấn đề về tiền bạc, bạn có thể phải tiêu một ít tiền thuê nhà tích lũy được (và do đó quay trở lại trên con đường đạt được mục tiêu của bạn), nhưng đây là biện pháp cuối cùng và chỉ khi bạn đang tìm kiếm một công việc mới.

Đồng ý, điều này không giống như việc ở ngoài đường và thậm chí phải trả nợ (ngân hàng, trong trường hợp chậm thanh toán, lấy căn hộ đó để cấn trừ nợ với giá rất thấp, bạn nợ họ khoản lãi cộng dồn và mất những khoản đó. đã thanh toán).

Tất cả những lời bài hát như “chúng tôi sống trong nhà riêng của mình”, “chúng tôi không phải co ro trong những khu nhà thuê”, “nhưng chúng tôi đã có thể sửa chữa”, do các ngân hàng chủ động áp đặt, chẳng khác gì ảo tưởng. Trong trường hợp khả năng thanh toán của bạn có vấn đề, ngân hàng sẽ rất nhanh chóng cho bạn biết căn hộ mà bạn thực sự đang ở.

Nhưng khi cho thuê nhà, tất cả những vấn đề này chỉ được giải quyết bằng một thỏa thuận với chủ sở hữu, theo đó anh ta không có quyền đuổi bạn trong một thời hạn nhất định, không thể đuổi bạn mà không báo trước và có thể tăng tiền thuê không quá một số phần trăm nhất định mỗi năm.

Thêm một chút về tăng giá và tỷ lệ phần trăm

Nhân tiện, về việc tăng giá thuê, tăng giá một căn hộ và các tỷ lệ phần trăm khác … Ở đây tôi có thể bị mắng vì cách bố trí như vậy, nhưng bạn không thể ném lời ra khỏi bài hát, và nếu lương tâm của bạn và thế giới quan cho phép cá nhân bạn, bạn có thể sử dụng các điều kiện của hệ thống tư bản chết tiệt để có lợi cho mình.

Tóm lại, nếu bạn không có kỹ năng kinh doanh hoặc đầu tư, bạn có thể, không cần quá nhiều tiền, giao tiền cho người cho vay tiền - chủ ngân hàng với lãi suất dưới dạng một khoản tiền gửi thông thường và bù đắp cho lạm phát, chi phí có thể tăng lên. bất động sản, đồng thời đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng khoản tiết kiệm của bạn một cách nghiêm túc.

Hãy tính toán điều gì sẽ xảy ra nếu thay vì tiết kiệm tiền trong nệm (hoặc bất cứ nơi nào bạn giấu nó), bạn mang nó đến ngân hàng bằng một khoản tiền gửi thông thường với lãi suất 10% mỗi năm và hàng năm bạn gia hạn tiền gửi với lãi suất vốn hóa, thêm tiết kiệm của bạn cho họ.

Khai giảng năm đầu tiên:

chúng tôi đặt cọc 375.000, tiết kiệm trong lần trả góp đầu tiên.

Năm 1 đã kết thúc:

chúng tôi có 375.000 1, 1 = 412, 500 trong ngân hàng của chúng tôi mà chúng tôi thêm vào (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 tiết kiệm và kết quả là

412, 500 312, 744 = 725, 244

hoặc là

412, 500 223, 620 = 636, 120

Năm 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

hoặc là

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Năm 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

hoặc là

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Năm 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

hoặc là

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Năm 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Nó?

hoặc là

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Năm thứ 6:

Những người muốn thế chấp trong 10 năm đã sống trong căn hộ riêng của họ cả năm nay.

Hoặc anh ta tiếp tục thuê một căn hộ chung cư cũ, chi phí đã được trả toàn bộ bằng lãi suất ngân hàng (khoảng 20,900 mỗi tháng).

Năm 7:

Ai muốn thế chấp trong 20 năm thì mua một căn hộ với giá 2, 628, 670 rúp vào cuối năm thứ 7, hoặc ở trong căn hộ thuê, trả tiền thuê bằng lãi suất ngân hàng, lên tới hơn 21.000 rúp một tháng một chút.

Đây là một phép toán đơn giản như vậy.

15 phút tính toán, tiết kiệm từ 5 đến 13 năm cuộc đời, vốn sẽ phải làm việc cho các chủ ngân hàng với một khoản thế chấp.

Rõ ràng là khi đầu tư tiền gửi vào thì tiền lãi nhận được sẽ phải tính ra đối với những kẻ thích đi vay tín chấp bằng plasma hay xe jeep, nên nếu không muốn tham gia vào vụ cướp của đám đồng bọn nóng nảy này, sau đó chỉ cần tiết kiệm mà không cần đầu tư vào ngân hàng. Tương tự, nó sẽ có lợi hơn nhiều so với việc giữ lại các chủ ngân hàng và bổ sung hàng ngũ những người làm việc bằng vốn của người khác.

Các tính toán của bạn có phù hợp với điều này không? Viết các ý kiến.