Làm thế nào để gửi tiết kiệm trước tình hình đồng rúp mất giá?

2024 Tác giả: Seth Attwood | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-16 16:20

Kể từ đầu năm, đồng rúp đã mất giá so với đồng đô la 7%và trong năm 2013 cũng 10% với giá dầu cao liên tục - hơn 107,6 USD / thùng. Vào cuối năm, nó sẽ mất ít nhất 2-3 rúp so với các đồng tiền của Mỹ và châu Âu với tốc độ như vậy, sau khi đã đổi mới mức thấp lịch sử tuyệt đối của nó lần này. Vào tháng Hai, có thể sẽ tăng nhẹ liên quan đến Thế vận hội - khách du lịch và vận động viên đang mang lại ngoại tệ.

Tuy nhiên, đã vào tháng 3, sự lặp lại của hoảng loạn và hỗn loạn tiền tệ là rất có thể xảy ra - đặc biệt là vào tháng 3, sẽ có mức thanh toán cao nhất trong nhiều năm của nhà nước, ngân hàng và các công ty đối với nợ nước ngoài, đạt mức kỷ lục trong 723 tỷ đô la … đô la - gần như 21 tỷ đô la … được trả cho tất cả các đối tượng của nền kinh tế giá trị gia tăng thấp của Nga. Nhiều hơn gấp nhiều lần so với số tiền được trả vào tháng 1 6 tỷ đô la … và 11 tỷ đô la., thanh toán vào tháng Hai.

Trong bối cảnh thắt chặt chính sách tiền tệ ở Mỹ và EU, còn lâu mới chắc chắn rằng tất cả những người đi vay sẽ có thể tái cấp vốn cho các khoản vay của họ với các điều kiện có lợi - một sự gia tăng ngoại tệ gần như được đảm bảo. Hơn nữa, từ trên cao 80% Nợ nước ngoài được hạch toán bởi các công ty công nghiệp và thương mại của Nga, đặc biệt là các công ty luyện kim đã rơi vào vòng xoáy nợ nần và bên bờ vực phá sản, những người có số nợ ròng cao gấp hàng chục lần lợi nhuận của họ. Phương Tây sẽ cực kỳ miễn cưỡng trong việc tái cấp vốn cho các "thây ma" luyện kim và bán phá sản của Nga. Một lần nữa, một hàng dài sẽ được cho là những kẻ đầu sỏ hiệu quả kém hiệu quả dang rộng tay cho tình trạng được cho là "không hiệu quả" - bằng cái giá của túi tiền của những người đóng thuế, như đã xảy ra trong năm 2008-2009, họ sẽ cứu được tầng lớp quý tộc cầm quyền ở nước ngoài, mà trong suốt những năm "thập niên 2000 béo" đã xuất khẩu ra nước ngoài và ra nước ngoài. không chỉ vốn của họ, mà còn của con cái với gia đình.

Điều này sẽ được chồng lên bởi sự gia tăng của cuộc khủng hoảng trong nền kinh tế và sự suy giảm sản xuất, đồng thời với việc tăng cường tháo chạy vốn - chỉ trong tháng Giêng nhiều hơn 17 tỷ đô la … - một nửa khối lượng kế hoạch của Chính phủ cho cả năm. Rõ ràng là vào cuối năm 2014, kỷ lục chống năm 2011 sẽ bị phá vỡ. (86 tỷ đô la.) và chỉ một số ít sẽ không đạt được kỷ lục chống tuyệt đối của năm 2008. (133 tỷ đô la.). Chỉ trong tháng 1, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đã chi hơn 7,8 tỷ đô la và 580 triệu euro để hỗ trợ đồng rúp - một kỷ lục kể từ mùa xuân của cuộc khủng hoảng 2009. Năm 2013, không nhiều hơn 26 tỷ đô la … khiến giới chuyên môn lo ngại. Với tốc độ này, dự trữ ngoại hối của Nga đang cạn kiệt bởi 75-90 tỷ đô la … vào cuối năm nay.

Tuy nhiên, đồng rúp đang giảm và sẽ tiếp tục giảm - chúng ta đã bước vào kỷ nguyên kết thúc siêu chu kỳ trên các sàn giao dịch hàng hóa: dầu và kim loại sẽ không còn tăng trưởng theo cấp số nhân và đồng rúp sẽ mất giá 8-15% hàng năm trong bối cảnh năng lượng trì trệ giá cả và tăng dòng vốn chảy ra tất cả các kênh khác: cung cấp các khoản vay bên ngoài và trả cổ tức cho các chủ nợ nước ngoài và cổ đông nước ngoài (hơn 65 tỷ đô la … lỗ đầu tư ròng), kiều hối (11 tỷ đô la.), nhập khẩu dịch vụ (dòng chảy ròng với số lượng $ 57 tỷ.), chuyến bay vốn (của đơn đặt hàng 60-70 tỷ đô la.) Vân vân.

Đây là một thực tế hoàn toàn mới, nơi chúng ta phải sống và điều mà chúng ta chưa sẵn sàng. Tệ hơn nữa, Chính phủ hoàn toàn không chuẩn bị cho thực tế này, vào tháng Hai đã vội vàng sửa đổi các dự báo kinh tế vĩ mô chính của mình về lạm phát, tỷ giá hối đoái, chu chuyển vốn, GDP và tăng trưởng đầu tư, v.v. cho tệ hơn.

Vào mùa xuân năm 2014, đồng rúp có thể giảm xuống 35,5-36 rúp / đô la, và vào cuối năm, đồng rúp có nguy cơ giảm xuống 36,5-37 rúp, điều này sẽ làm tăng giá của tất cả các mặt hàng nhập khẩu. hàng hóa và dịch vụ tăng 10-15%: từ thực phẩm và quần áo mà chúng ta phụ thuộc vào 50 và 75% tương ứng, đối với thuốc men, ô tô và thiết bị gia dụng, những thứ mà sự phụ thuộc là rất quan trọng. Giá nhập khẩu tăng sẽ ảnh hưởng nặng nề nhất đến tầng lớp trung lưu và thu nhập thấp của xã hội, và lạm phát, thay vì 4,5-5% như đã hứa, sẽ chỉ chính thức ở mức ít nhất 7%. Trên thực tế, hàng hóa và dịch vụ thiết yếu sẽ tăng giá từ 10-12%, điều này sẽ ảnh hưởng nặng nề nhất đến túi tiền của những công dân bình thường, những người không thể tìm được chỗ đứng trên con tàu dầu và khí đốt Titanic của Nga đang mắc cạn. Lạm phát chủ yếu là thuế đánh vào người nghèo và một cái hố cho các nhà đầu cơ và những người kiểm soát sự dịch chuyển của các dòng ngân sách.

Câu hỏi phát sinh: làm thế nào để giữ tiền tiết kiệm của bạn và không phải chịu sự mất giá không thể tránh khỏi của đồng rúp? Có một số mẹo để giảm thiểu thiệt hại do mất giá giảm giá tiết kiệm và thu nhập.

Trước hết, cần phải từ chối các khoản vay và đi vay để mua hàng hóa không thiết yếu. Cần phải thay đổi mô hình hành vi của người tiêu dùng - ngừng thu các khoản cho vay tiêu dùng để mua thiết bị không cần thiết. Điều quan trọng là phải cố gắng định hướng lại việc tiêu thụ sản phẩm của các nhà sản xuất trong nước - vâng, rất khó để tìm được sản phẩm thay thế cho hàng nhập khẩu có chất lượng và hương vị tương đương, nhưng vẫn có thể thực hiện được. Các sản phẩm do Nga sản xuất sẽ tăng giá chậm hơn nhiều so với hàng nhập khẩu. Điều này sẽ tiết kiệm ngân sách gia đình.

Điều tương tự cũng áp dụng cho du lịch giải trí - Sochi và một số địa điểm "thời thượng" khác của Nga vốn đã không đủ sức cạnh tranh so với nền tảng của Thổ Nhĩ Kỳ, Ai Cập và thậm chí cả Hy Lạp và Tây Ban Nha về giá cả cũng như chất lượng dịch vụ. Tuy nhiên, hoàn toàn có thể tìm thấy những nơi thích hợp để giải trí không xa nhà - sông, hồ, địa điểm cắm trại, trại thể thao, khu nghỉ dưỡng sức khỏe, v.v. Điều này sẽ tiết kiệm một khoản tiền đáng kể cho những người không có điều kiện mua sắm thêm. Và như vậy ở Nga từ 50 đến 70% người Nga - chỉ 17% công dân có hộ chiếu … MỘT 70% đồng bào không bao giờ ra nước ngoài cả.

Thứ hai, nên giảm tiêu dùng. và tăng cường tiết kiệm - nền kinh tế nguyên liệu thô có giá trị thấp của Nga đã đi vào trạng thái khủng hoảng và thu nhập của người Nga không có tăng trưởng thực sự được mong đợi. Cần phải có một khoản kinh phí dự phòng nhất định cho “ngày mưa” - người thân ốm đau, con cái đi học đại học, v.v.

Thứ ba, không có trường hợp nào bạn nên nghỉ việc và không đi đâu cả.mà không có một sự thay thế đảm bảo với một thu nhập ổn định. Vào giữa năm 2014, thị trường lao động sẽ xấu đi rõ rệt khi cuộc suy thoái ngày càng sâu sắc và sự suy thoái trong lĩnh vực công nghiệp và đầu tư ngày càng sâu sắc. Nơi làm việc đang trở thành một thứ xa xỉ, giống như ở giữa những năm 90 - bạn phải giữ lấy nó cho đến khi không có giải pháp thay thế nào tốt hơn. Với tỷ lệ thất nghiệp chính thức thấp ở mức 5,4% dân số hoạt động kinh tế, Nga có tỷ lệ thất nghiệp tiềm ẩn cao do thời gian làm việc ngừng hoạt động, nghỉ không lương, chậm trả lương, v.v. Theo hướng này dễ dàng hơn cho đến khi chắc chắn.

Thứ tư, không thế chấp trong bất kỳ trường hợp nào và các khoản vay dài hạn khác bằng ngoại tệ và với lãi suất thả nổi - đồng rúp rơi vào thời kỳ giảm giá kéo dài so với đồng euro và đồng đô la, và lãi suất sẽ chỉ tăng ở cả Nga và trên thế giới. Nhiều người Nga rơi vào cảnh nợ nần chồng chất khi vay thế chấp bằng đồng franc Thụy Sĩ hoặc yên Nhật vào mùa xuân và mùa hè năm 2008, khi đồng rúp tăng cao so với ngoại tệ, và sau đó phải đối mặt với sự gia tăng nhiều lần trong các khoản thanh toán dịch vụ nợ do 60%. phá giá đồng rúp và tăng lãi suất.

Thứ năm, 73% người Nga có thu nhập dưới mức trung bình (tức là dưới 30 nghìn rúp) trên thực tế không có khoản tiết kiệm nào. Thực tế họ không có gì để che giấu và lưu lại. Bất cứ ai có nó - chuyển ít nhất một nửa số tiền thành đô la và euro. Với nhiều loại tiền tệ kỳ lạ hơn - yên Nhật, krona Na Uy và Thụy Điển, franc Thụy Sĩ, v.v. - tốt hơn là không nên tham gia mà không có sự giúp đỡ của các chuyên gia, bởi vì cần hiểu rõ những nét cụ thể của thị trường ngoại hối và tình hình kinh tế vĩ mô trên thế giới.

Có một khoản dự trữ nhỏ "cho một ngày mưa" - tốt hơn là đặt tiền vào các khoản tiền gửi trong các ngân hàng là một phần của hệ thống bảo hiểm tiền gửi theo DIA - các khoản tiền gửi dưới 700 nghìn rúp.rúp được đảm bảo bảo hiểm. Việc chia tiền tiết kiệm thành các khoản dưới 700 nghìn và chuyển đến các ngân hàng không phải mức đầu tiên là hợp lý - tiền gửi của cả ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại tư nhân từ hàng trăm thứ hai và thứ ba. được nhà nước đảm bảo … Miễn là nhà nước có tiền dự trữ (trên 6 nghìn tỷ rúp, tức là có biên độ an toàn trong hệ thống trong 2-3 năm), thì không cần phải lo lắng về số tiền này - chính phủ sẽ buộc phải trả lại. bình yên. Và ngay cả lãi suất tiền gửi nhỏ cũng sẽ làm cho nó có thể mất ít hơn do lạm phát.

Thứ sáu, nên đầu tư vào bản thân, những người thân yêu và con cái của họ - trong giáo dục, đào tạo lại, các khóa học bồi dưỡng, sức khỏe, v.v. Cách duy nhất để giảm thiểu thiệt hại do khủng hoảng và tăng cơ hội thành công là tham gia vào hiện đại hóa bản thân … Cải thiện kỹ năng làm việc và tính chuyên nghiệp của bạn là cơ sở để thành công khi đối mặt với suy thoái kinh tế và mất việc làm. Khoản đầu tư tốt nhất là vào chính bạn. Họ gần như chắc chắn sẽ được đền đáp. Cùng với việc duy trì tâm trạng lạc quan sẽ giúp bạn vượt qua thời kỳ khó khăn với chi phí tối thiểu.

Thứ bảy, mua thực phẩm ở cửa hàng là vô nghĩa - mặc dù sự gia tăng giá sẽ tăng nhanh đáng kể, nhưng nó sẽ kéo dài theo thời gian và sẽ không giống như tuyết lở. Cú sốc phá giá và siêu lạm phát của mô hình năm 1998 (đồng rúp giảm 4 lần trong sáu tháng) hiện không bị đe dọa - nhà nước có thêm 490 tỷ đô la dự trữ ngoại hối và vì lý do chính trị, sẽ không cho phép đồng rúp sụp đổ quá mạnh. tỷ giá. Khi đó, các sản phẩm thực phẩm sẽ bị hư hỏng và biến mất. Ngoại lệ là thực phẩm đóng hộp (món hầm), ngũ cốc và đường. Chúng có thể được mua trước. Tuy nhiên, tỷ trọng của chúng trong khẩu phần ăn hàng ngày của một người không lớn đến mức làm tắc nghẽn nghiêm trọng các hầm và tủ lạnh chứa thực phẩm này.

Thứ tám, nếu có nhu cầu cấp thiết và thực sự cấp bách để thay thế hàng hóa lâu bền, thì nên làm ngay bây giờ - vào tháng 3, các chuỗi bán lẻ sẽ thay đổi thẻ giá đối với ô tô, điện tử, thiết bị gia dụng và các mặt hàng nhập khẩu khác. Các đại lý ô tô đã hứa hẹn tăng giá 10-15%, ngay cả khi chính sách giá không thay đổi của chính các mối quan tâm của ô tô. Tốt hơn là nên mua những hàng hóa này ngay hôm nay, hạn chế mua hàng vô nghĩa và mua hàng trong vòng thứ hai và thứ ba của những thứ rõ ràng là không cần thiết và đồ chơi "trạng thái" - điện thoại thông minh, máy tính xách tay, máy tính bảng, v.v. Trong điều kiện nền kinh tế khủng hoảng, mốt thay điện thoại 6 tháng hoặc 1 năm 1 lần đang trở thành dĩ vãng, còn ô tô - 3 năm một lần cũng theo xu hướng và xu hướng thời trang. Cần giảm chi phí phi sản xuất - chúng làm hao mòn ngân sách gia đình nhiều nhất.

Thứ chín, dành cho những người có quỹ, không mua kim loại và đá quý, cũng như đồ trang sức làm từ chúng. Họ sẽ không bảo toàn sức mua của khoản tiết kiệm. Ngoại trừ các mặt hàng quý hiếm, có thể sưu tầm, cực kỳ đắt tiền và những thứ quý hiếm, đá quý (bao gồm cả kim cương) trở thành một tài sản rất kém thanh khoản với giá trị thị trường không rõ ràng. Đây là một trọng lượng chết … Tình hình cũng tương tự với vàng - đúng vậy, trong 12 năm qua, trong thời kỳ lạm phát bong bóng trên thị trường tài chính và sự phát hành ngày càng nhiều của các đồng tiền dự trữ chính, vàng đã tăng giá 3,5 lần. Tuy nhiên, trong 2,5 năm qua - từ tháng 8 năm 2011 đến tháng 1 năm 2014 - vàng đã mất giá ít nhất 37%, giảm từ 1925 USD xuống 1250-1300 USD / ounce. Về khả năng, nó có thể tăng giá lên mức 3,5-4 nghìn đô la, nhưng cho đến nay thị trường được kiểm soát rất chặt chẽ bởi các cơ quan quản lý tiền tệ của Hoa Kỳ và EU - vàng không được phép tăng giá, vì vậy không làm suy yếu vị thế của đồng đô la và đồng euro với tư cách là tiền tệ dự trữ. Khó có thể nói trước nó sẽ tồn tại được bao lâu.

Tình hình cũng tương tự với các kim loại quý khác - khi đã trở thành tài sản tài chính, giá sẽ được ấn định nhà đầu cơ trên thị trường phái sinh, kim loại quý bắt đầu phụ thuộc vào chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ và hướng di chuyển của dòng vốn đầu cơ. Việc cắt giảm các chương trình mua lại tài sản "xấu" và trái phiếu chính phủ ở Hoa Kỳ đối nghịch với vàng, bạch kim, bạc, palađi. Chúng chỉ tăng giá trong bối cảnh khủng hoảng và lạm phát cao. Ngày nay, có nhiều khả năng chúng ta có thể nói về giảm phát trên thị trường tài chính và giảm phát bong bóng.

Thứ mười, đầu tư vào bất động sản chỉ có ý nghĩa trong trường hợp cấp bách cần cải thiện điều kiện sống. Hãy coi bất động sản nhà ở như một tài sản đầu tư sẽ bảo vệ khỏi sự mất giá và lạm phát, cực kỳ sai lầm và nguy hiểm … Ngay cả ở Mátxcơva, các căn hộ đã không còn tăng giá với những ngoại lệ hiếm hoi cách đây 2 năm - giá trung bình mỗi mét vuông vào tháng 1 năm 2014 là ở mức của tháng 8 năm 2011 và lên tới khoảng 5 nghìn đô la từ mức giá cao nhất là 5,5 nghìn đô la mỗi mét vuông, giá bắt đầu giảm trở lại vào cuối năm 2012 với giá năng lượng cao ổn định và sẽ tiếp tục giảm trong thời gian tới khi cuộc suy thoái ngày càng sâu sắc trong nền kinh tế đường ống hai mạch của Nga. Tệ hơn nữa, giá nhà đất ở Moscow đã không thể tăng cao nhất vào mùa hè năm 2008, khi quảng trường có giá 6 nghìn đô la. Kể từ đó, giá đô la đã giảm 18%.

Tính theo đồng rúp của Nga, giá bất động sản nhà ở đang ở mức của 5 năm trước - khoảng 173-175 nghìn rúp mỗi mét vuông. Tuy nhiên, tính đến tích lũy chính thức và bị đánh giá rất thấp thiệt hại lạm phát của các nhà đầu tư bất động sản nhà ở ở Moscow trong 5 năm lên tới 41%! Tiết kiệm gần như đã tăng gấp đôi giá trị!

Đối tượng đầu tư hấp dẫn duy nhất là nhà ở hạng phổ thông ở cái gọi là Mátxcơva Mới ở hướng Tây Nam (nơi giá đang được nâng lên mức trung bình ở thủ đô), cũng như nhà ở hạng thương gia và hạng sang đắt tiền và độc quyền ở các quận uy tín của trung tâm. của Matxcova. Tuy nhiên, đối với đa số người dân Hồi giáo bình thường, chưa kể đến cư dân của các khu vực, nhà ở này vẫn là một thứ xa xỉ không thể chi trả nổi. Xu hướng tương tự ở hầu hết các thực thể cấu thành của các khu vực, ngoại trừ những nơi mà nhà nước bắt đầu "xây dựng Olympic" rất tham nhũng và không rõ ràng về tài chính, tạo ra nhu cầu cao về nhà ở và thổi phồng bong bóng một cách giả tạo.

Giá bất động sản nhà ở ở Nga, và thậm chí cao hơn ở Moscow, là một phái sinh của giá dầu trên thị trường thế giới và không phụ thuộc vào khả năng cạnh tranh của nền kinh tế và ngành công nghiệp trong nước, mà phụ thuộc vào hoạt động của nhà in Hoa Kỳ, chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ và tình cảm của các nhà đầu cơ tài chính quốc tế lớn. Đúng vậy, trong tháng rưỡi vừa qua, hoạt động trên thị trường bất động sản đã tăng đột biến. Tuy nhiên, đây là một nỗ lực hấp dẫn của những người Nga giàu có nhằm bằng cách nào đó tiết kiệm tiền tiết kiệm của họ trước tình trạng trì trệ và suy thoái.

Cần nhớ rằng ngay cả theo ước tính chính thức, hầu như 80% người Nga với thu nhập hàng tháng dưới 40 nghìn rúp, bất động sản nhà ở vẫn là một giấc mơ không thể đạt được - họ không thể đủ khả năng cải thiện điều kiện sống của mình ngay cả khi phải trả một khoản thế chấp: lãi suất cực cao, mức thu nhập thấp, trả trước cao và cực kỳ cao giá mỗi mét vuông tước đi cơ hội này của họ … Thị trường bất động sản thương mại được quan tâm nhiều hơn, tuy nhiên, đối với đại đa số người Nga, về nguyên tắc, nó không thể tiếp cận được.

Thứ mười một, không tự đầu tư Tiết kiệm trên thị trường tài chính là một hoạt động cực kỳ nguy hiểm, trong đó 9 trong số 10 người mới đến sẽ mất tiền: trong điều kiện hỗn loạn và biến động gia tăng, ngay cả những nhà quản lý tài sản có kinh nghiệm cũng phải chịu lỗ. Hơn nữa, bạn không cần phải mang số tiền cuối cùng hoặc số tiền đã vay đến sàn giao dịch - bạn có thể đốt nhiều hơn so với trong sòng bạc. Các rủi ro có thể so sánh được và thậm chí ít được tính toán hơn. Tốt nhất, bạn có thể cân nhắc đầu tư ra nước ngoài - ở Hoa Kỳ và Châu Âu, nơi do sự tăng cường của các đồng tiền dự trữ địa phương …

Nói cách khác, nước Nga đang bước vào vùng sóng gió, khi bạn không thể dựa vào bất cứ ai ngoài chính mình, người thân và bạn bè của bạn - nhà nước sẽ không tiết kiệm được tiền tiết kiệm của người Nga. Vì nó đã không làm điều đó vào năm 1992, hoặc năm 1998, hoặc năm 2008-2009.

Cần hiểu rằng pha tạp dầu khí đã tự cạn kiệt, mẫu "Tăng trưởng mà không phát triển" về các khoản vay nước ngoài và biên độ an toàn về sản xuất và công nghệ thời Xô Viết bị phá sản. Trong khi nhà nước đang cố gắng giữ cho "tàu Titanic dầu khí" chìm nổi với một nền kinh tế nguyên liệu thô cổ xưa đã được khử công nghiệp hóa, mọi thứ đang ngày càng thu hẹp.

Cho đến khi hệ thống nhà nước được chữa lành và không có sự chuyển đổi sang chính sách phát triển và sáng tạo từ việc nói về hiện đại hóa và đổi mới, thì sẽ không có hy vọng cho điều tốt nhất. Trong tình huống này, bạn chỉ có thể dựa vào bản thân và ý thức chung của mình. Ít nhất là trong vài năm tới, chúng tôi không có giải pháp thay thế nào khác.

Vladislav Zhukovsky