Làm thế nào để bạn có thể vay

2024 Tác giả: Seth Attwood | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-16 16:20

Một nhân viên cho vay tiêu dùng tại một cửa hàng bán đồ gia dụng đã nói về những mánh khóe buộc mọi người vay với mức 75% mỗi năm. Hầu hết nạn nhân của các chủ nợ thậm chí còn không biết mình bị “lai rai” như thế nào …

Về người có thể trở thành người cho vay

Từ lâu tôi đã tưởng tượng mình là một nhân viên ngân hàng: quan trọng, trong chiếc cà vạt và áo sơ mi. Tôi đã nghĩ rằng nó là uy tín. Tôi cho rằng tôi sẽ giúp đỡ mọi người theo một cách nào đó. Nếu một người muốn mua một chiếc điện thoại hoặc TV đắt tiền, anh ta sẽ đến với tôi, và tôi sẽ cho anh ta tiền để thực hiện ước mơ của anh ta. Nhưng hóa ra điều này không hoàn toàn đúng.

Nhân viên cho vay là cấp thấp nhất trong ngân hàng. Tuy nhiên, giống như nhiều tập đoàn lớn khác, các ngân hàng chỉ dựa vào những người lao động như vậy. Nói chung, các chuyên gia tín dụng là người nuôi sống toàn bộ ngân hàng. Ngân hàng đặt mục tiêu thu lợi nhuận tối đa bằng mọi cách. Những phương pháp này hóa ra khá tàn hại đối với công dân và khá gây tổn thương cho tinh thần của những người lao động trong tổ chức.

Hầu hết mọi người đều được tuyển dụng cho vị trí nhân viên cho vay; bạn chỉ cần trải qua một cuộc phỏng vấn. Sau cuộc phỏng vấn, bạn sẽ được gửi đến một khóa đào tạo kéo dài năm ngày. Từ mười giờ sáng đến sáu giờ tối, họ dạy bạn những thứ kỹ thuật trong cả tuần: cách làm việc với một chương trình máy tính, những tài liệu cần hỏi khách hàng, v.v. Họ cũng nói về những điều thú vị hơn - chẳng hạn như công nghệ bán hàng. Làm thế nào để bán cho một người ý tưởng rằng anh ta thực sự cần một khoản vay.

Chủ yếu là các bạn trẻ mới ra trường, thậm chí là sinh viên đi làm công việc này. Đối với họ, đây là cơ hội để vượt lên dẫn đầu và họ hành xử theo đó - một cách trơ tráo và vô kỷ luật, như hệ thống yêu cầu.

Làm thế nào để bán một ý tưởng cho vay

Nhưng tất nhiên, việc học thực sự bắt đầu từ công việc. Chúng tôi làm việc tại các cửa hàng bán lẻ của các đối tác, trong các cửa hàng như "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", cửa hàng áo khoác lông thú, phòng trưng bày xe hơi, v.v. Tôi là nhân viên của một cửa hàng bán đồ gia dụng, tôi phải tiếp cận khách hàng trong hội trường và hỏi: "Bạn có muốn mua hàng theo hình thức tín dụng không?" Tôi phải xác định nhu cầu của khách hàng và thuyết phục anh ta mua thứ gì đó theo nghĩa đen. Nếu anh ta chỉ đến hỏi giá, tôi có thể nói với anh ta: “Anh định hỏi giá làm gì? Hãy vay ngay hôm nay, trả lần đầu tiên chỉ sau một tháng, và hôm nay bạn sẽ về nhà với chiếc TV của mình."

Đại diện của một số ngân hàng làm việc tại một thời điểm, có những người táo bạo hơn, họ có thể đánh cắp khách hàng của bạn theo đúng nghĩa đen. Bạn đã xử lý xong người mua, anh ta đã sẵn sàng hợp thức hóa, và sau đó đối thủ cạnh tranh của bạn đến và nói: "Và lãi suất của chúng tôi thấp hơn, hãy đến với chúng tôi." Đã có trường hợp đại diện các ngân hàng đánh nhau trước mặt người mua. Nhân tiện, các cô gái đánh nhau thường xuyên hơn.

Khoảng một tỷ lệ phần trăm kỳ lạ

Mỗi khoản vay mà bạn đăng ký là tiền lương của bạn. Lương của tôi là 17 nghìn rúp, và một phần trăm của mỗi khoản vay sẽ thuộc về tôi. Tùy thuộc vào mức lãi suất mà tôi cung cấp cho khách hàng và những dịch vụ bổ sung nào mà tôi cung cấp cho họ: bảo hiểm, chuyển khoản vào quỹ hưu trí ngoài tiểu bang, v.v.

Tôi ngây thơ tin rằng một người chỉ đến với bạn và hỏi vay tiền. Bạn tải đơn đăng ký của anh ấy vào máy tính và ngân hàng cho anh ấy vay theo các điều kiện tiêu chuẩn. Nếu khách hàng muốn, anh ta có thể yêu cầu các dịch vụ bổ sung. Nhưng nó không phải như vậy.

Tôi có thể cho một người vay 20% mỗi năm, 40%, 50% và 75%. Tôi không có bất kỳ tiêu chí nào để đưa ra tỷ lệ phần trăm cao, tỷ lệ phần trăm thấp cho ai. Chỉ tùy thuộc vào người và những gì tôi có thể lai tạo. Nếu không, tất cả các điều kiện cho vay đều giống nhau.

Và sau đó một người đến cửa hàng, anh ta chỉ nhìn xung quanh, và nhân viên cho vay đã nhìn thấy anh ta và ước tính anh ta ở mức 20, 30 hoặc 70%.

Tất cả các sản phẩm cho vay của chúng tôi cũng có những cái tên thú vị. Ví dụ, "1% mỗi tháng", đối với khoản vay này, một người trả 24% mỗi năm. Nó thách thức các quy tắc của toán học - tôi nghĩ.

Đối với khoản vay có tên "2% mỗi tháng", một người trả 40% mỗi năm.

Nhưng bản thân khách hàng rất hiếm khi đếm một thứ gì đó. Người cho vay nói với họ: "Chi phí của khoản vay chỉ là 1% mỗi tháng," và họ vui vẻ rời đi. Họ thanh toán thường xuyên và không để ý họ đưa thêm bao nhiêu tiền cho ngân hàng.

Về những kẻ hút máu

Nếu một người ăn mặc lôi thôi, kém sang, không sử dụng công nghệ hoặc vay nợ, đặt những câu hỏi ngu ngốc, anh ta có thể được cho một tỷ lệ phần trăm cao hơn. Đây là một kẻ ngu ngốc điển hình. Nếu một người đang tìm kiếm thứ gì đó rẻ hơn, sẽ dễ dàng thuyết phục anh ta mua thứ gì đó đắt hơn, nhưng hãy tin tưởng vào sự phù phiếm: "Bạn sẽ trả 2 nghìn rúp một tháng, nhưng bạn sẽ có một lượng plasma rất lớn!" Ở đây những người bán được kết nối với nhau, bạn làm việc song song - anh ta khen ngợi sản phẩm, bạn khen ngợi khoản vay.

Với những người tự tin vào bản thân, biết mình cần gì, anh ấy tự tin nói: “Tôi có cái này cái này” - với như vậy bạn cần phải cẩn thận.

Lokhov chiếm đa số tuyệt đối, trong số hàng trăm người mà bạn đã thu hút, một hoặc hai người sẽ đọc kỹ hợp đồng cho vay.

Tôi mới làm việc cách đây không lâu, và tôi chỉ có một trải nghiệm khó chịu với khách hàng - vợ chồng. Chúng tôi đã thảo luận mọi thứ với họ, ký kết mọi thứ, họ đã đến thanh toán để lấy hàng, nhưng không hiểu sao vợ tôi quyết định nhân số tiền phải trả hàng tháng của họ với 24 tháng (họ đã vay trong hai năm). Cô ấy đếm và làm thế nào cô ấy sẽ bắt đầu la hét ở toàn bộ cửa hàng! (Việc thanh toán quá mức thực sự khá nghiêm trọng.) Nhân viên thu ngân trốn, giám đốc cửa hàng tự mình đến để tìm hiểu xem có chuyện gì. Tôi ngồi đó đổ mồ hôi, đỏ bừng: đây là một trong những khách hàng đầu tiên của tôi, và tôi không biết làm cách nào để khiến người phụ nữ này bình tĩnh lại.

Người chồng đang thọc ngón tay vào lòng bàn tay và chỉ biết lẩm bẩm với vợ: “Thôi, không nhiều đâu, có khác gì đâu, trả thừa thế nào mà họ bỏ đi có hàng!”. Nhưng tôi đã gặp những đồng nghiệp phù hợp từ một ngân hàng cạnh tranh. Họ bắt đầu nói với cô ấy: “Đừng lo lắng, nếu bạn trả hết khoản vay sớm hơn, số tiền trả thừa sẽ ít hơn. Hãy đến ngân hàng, họ sẽ tính mọi thứ cho bạn”. Nhìn chung, họ bắt đầu treo sợi mì trên tai. Va no đa hoạt động. Sau đó, tôi theo dõi - họ trả tiền đều đặn.

Về thủ thuật

Ví dụ: chúng tôi không đưa một danh sách các khoản thanh toán hàng tháng vào hợp đồng cho một người, trong đó cho biết cuối cùng anh ta sẽ phải trả bao nhiêu. Chúng tôi đang tập trung vào một khoản thanh toán hàng tháng, thường là khá nhỏ, ngay cả khi khoản vay rất đắt. Nói “mỗi tháng bạn sẽ trả 2 nghìn rúp” luôn tốt hơn là “toàn bộ điện thoại sẽ có giá 25 nghìn rúp”.

Đương nhiên, nếu một người mua một chiếc TV đắt tiền nào đó, không ai sẽ cho anh ta 75%: số tiền này hóa ra là một khoản kha khá, mọi người sẽ cảm thấy rằng có điều gì đó không ổn.

Trước tiên, một số chủ nợ tính toán số tiền thanh toán cho khách hàng theo một tỷ lệ, và sau đó, khi đăng ký khoản vay, đặt ra mức lãi suất cao hơn với hy vọng rằng một người sẽ không đọc thỏa thuận - thường là một sự lừa dối hoàn toàn như vậy sẽ xảy ra.

Chúng tôi cũng kiếm tiền từ bảo hiểm. Có ba loại trong số đó: bảo hiểm nhân thọ (nếu bạn chết hoặc bị thương tật, ngân hàng sẽ trả khoản vay cho bạn), bảo hiểm mất việc làm (bạn sẽ không trả khoản vay nếu bạn mất việc) và bảo hiểm sản phẩm (bạn sẽ không đổi trả nếu sản phẩm ngừng hoạt động). Tất cả những bảo hiểm này đều có những điều kiện rất phức tạp, ví dụ, bảo hiểm mất việc chỉ có hiệu lực khi bạn bị sa thải hoặc công ty đã tuyên bố phá sản. Rằng bạn không tự làm hỏng hàng hóa, bạn vẫn phải chứng minh, v.v.

Tất nhiên, tất cả các loại bảo hiểm là tự nguyện, nhưng chúng tôi, không cần yêu cầu, đưa chúng vào hợp đồng. Và nếu một khách hàng ngạc nhiên tại sao chúng tôi lại mua bảo hiểm cho anh ta, thì chúng tôi nói rằng ngân hàng đã chấp thuận khoản vay kèm theo bảo hiểm, và nếu anh ta muốn từ chối, thì anh ta sẽ phải gửi yêu cầu đến ngân hàng một lần nữa và khoản vay có thể không được thỏa thuận. Tất nhiên, đây là một lời nói dối. Nhưng bất kỳ khoản bảo hiểm nào lấy ra sẽ làm tăng gấp đôi tiền thưởng của tôi, vì vậy tôi phải nói dối.

Về trách nhiệm chung

Lương của bạn không chỉ phụ thuộc vào các chỉ số mà bạn đưa ra mỗi tháng. Điểm bán hàng nên kiếm được 3 triệu rúp mỗi tháng có điều kiện. Nếu chúng ta không kiếm được nhiều như vậy, thì chúng ta sẽ không nhận được thêm tiền thưởng và sếp của chúng ta sẽ không nhận được tiền thưởng.

Tất nhiên, chúng tôi hiểu rằng chúng tôi đang làm không tốt công việc của mình. Chúng tôi liên tục nói đùa với nhau rằng tất cả các nhân viên cho vay sẽ xuống địa ngục (mặc dù ở đó chúng tôi sẽ sắp xếp các khoản vay cho tất cả các quỷ). Vâng, chúng tôi lai tạo con người. Nhưng tất cả chúng tôi đều tự trấn an mình rằng mọi người đáng trách vì sự ngu ngốc của chính họ.

Và thực tế là chúng ta phải làm điều đó. Chúng tôi được giao những nhiệm vụ mà chúng tôi phải đương đầu, bất kể bằng cách nào. Nếu bạn phải gian lận, hãy gian lận. Tại sao chúng ta phải phục tùng những yêu cầu như vậy? Đây là công việc của chúng tôi, chúng tôi chưa có ai khác.

Và những người làm việc cho chúng tôi thì khác. Ví dụ, có một cô gái Hồi giáo từ một gia đình rất sùng đạo. Cô ấy nói rằng trong cuộc sống và trong công việc cô ấy là hai người khác nhau. Tôi không biết cô ấy như thế nào trong cuộc sống, nhưng trong số các nhân viên cho vay, cô ấy là người khốn nạn nhất ở đất nước chúng tôi.

Về lương tâm

Tôi đã nghe câu chuyện về những người mắc kẹt trong nợ và thậm chí tự tử, nhưng điều này chưa bao giờ xảy ra với khách hàng của tôi. Ít nhất thì không có khách hàng nào đột nhiên biến mất. Tôi biết điều này vì nếu họ không trả khoản vay, tôi cần gọi cho họ và tìm hiểu vấn đề.

Tôi hiểu rằng một ngày nào đó điều này có thể xảy ra, tôi hơi sợ khi nói về địa ngục. Tôi đến một nhà thờ Tin lành và mục sư của tôi liên tục nói với tôi rằng đã đến lúc phải thay đổi công việc.

Lương tâm đã ngăn cản tôi một lần duy nhất. Tôi đã viết sẵn một khoản vay với lãi suất cao nhất với hai khoản bảo hiểm, khách hàng không để ý gì và đồng ý mọi việc. Nhưng vào giây phút cuối cùng, tôi dừng lại và bắt đầu ghi lại mọi thứ - tôi loại bỏ các dịch vụ bổ sung, và nói với khách hàng: "Ồ, ngân hàng đột nhiên đưa ra điều kiện tốt hơn cho bạn, bạn sẽ trả ít hơn." Thực tế là khách hàng là một cô gái xinh đẹp và tôi không muốn làm hỏng cô ấy quá nhiều.

Tôi cũng sắp xếp các điều kiện bình thường cho những khách hàng khó tính, tôi chỉ sợ họ thôi, tôi không muốn họ đột nhiên bắt đầu la mắng mình.

Tôi cũng nhớ một trường hợp mà tôi xấu hổ cho đến ngày nay, tôi đã ngủ không ngon giấc ngay cả ban đêm. Anh chàng đến mua iPhone 4 cho bạn gái. Tôi đã cho anh ta vay 45% mỗi năm với hai khoản bảo hiểm, trong một năm anh ta sẽ trả ngân hàng 24 nghìn rúp, trong khi giá của chiếc điện thoại là 15 nghìn. Tuy nhiên, khách hàng vẫn hài lòng vì chỉ nghe nói số tiền thanh toán hàng tháng là 2.500 rúp. Khi anh ấy đi, tôi xem lại hợp đồng và thấy rằng tôi đã bán tất cả cho anh ấy vào đúng ngày sinh nhật của anh ấy.

Về khách hàng

Thu nhập của khách hàng chúng tôi thường không vượt quá 25-30 nghìn rúp, ngân hàng không thích người lương cao, họ hay bị từ chối cho vay: tại sao họ lại lấy tiền ngân hàng mua TV với mức lương 80 nghìn rúp. ?

Một lần đồng nghiệp của tôi vay tiền từ một người cha trong nhà thờ - để làm TV. Cô hỏi anh ta về mức lương, anh ta nói rằng anh ta không có nó.

- Và bạn sống bằng gì?

- Đối với các khoản đóng góp.

- Bao nhiêu một tháng?

- Chà, 60 ngàn đi ra.

Họ đã pha loãng nó rất tốt. Theo tỷ lệ phần trăm cao nhất.

Nhân tiện, bạn phải lừa dối không chỉ khách hàng, mà còn cả ngân hàng của bạn. Ví dụ, đôi khi chúng ta cố tình đánh giá quá cao mức lương của một người đi hỏi vay để chắc chắn ngân hàng sẽ chấp thuận.

Mặc dù nếu khách hàng của tôi đột ngột ngừng thanh toán khoản vay, điều đó cũng sẽ ảnh hưởng đến tiền lương của tôi. Và nếu tỷ lệ những người không trả lương đủ cao, thì tôi sẽ đơn giản bị đuổi khỏi công việc của mình.

Chúng tôi có hướng dẫn về những người không nên được công nhận, điều này được gọi là "địa vị xã hội thấp" - mọi người đang say hoặc say, hoặc nếu một người đi cùng ai đó đứng trên anh ta và nói "hãy viết điều này ở đây, và đây là"… Sau đó, chúng tôi đánh dấu vào chương trình, người này sẽ tự động bị từ chối và anh ta sẽ không bao giờ có thể vay từ ngân hàng của chúng tôi.

Nhưng bản thân chúng tôi có thể bị lừa, chúng tôi không yêu cầu bất kỳ giấy tờ hỗ trợ nào, chỉ có hộ chiếu. Do đó, nếu một người nói rằng anh ta kiếm được 50 nghìn rúp, chúng ta chỉ có thể tin.

Những kẻ lừa đảo chúng tôi vượt qua dưới mật danh "con nai". Tôi đã nghe nói rằng chính các chủ nợ cũng tham gia vào các âm mưu lừa đảo, rằng họ cấp các khoản vay bằng cách sử dụng hộ chiếu giả. Nhưng bản thân tôi chưa bao giờ làm điều này. Nhưng tôi đã nghe về một người đàn ông kiếm được 700 nghìn bằng cách bán thông tin cá nhân của khách hàng của mình: địa chỉ, số điện thoại, thời gian và số tiền anh ta nhận tín dụng.

Mặc dù thực tế là chúng tôi bán các khoản cho vay phải trái với lãi suất thấp nhất, tỷ lệ vỡ nợ rất nhỏ, người dân chủ yếu bị kỷ luật. Họ trả tiền thường xuyên.