Kim tự tháp tài chính. Hệ thống rút tiền và luân chuyển tiền

2024 Tác giả: Seth Attwood | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-16 16:20

Các kim tự tháp như chúng ta biết đã xuất hiện tương đối gần đây, vào đầu thế kỷ 20. Nhưng loài người đã đi vào sự sáng tạo của họ trong một thời gian dài và bền bỉ. Vậy điều gì giúp một số người bán không khí và những người khác mua nó?

Vào những năm 1620, sự cuồng nhiệt của hoa tulip bắt đầu ở châu Âu. Ba bóng đèn hiếm có thể mua một ngôi nhà. Để thu mua rồi bán lại hành quý hiếm với giá cao hơn, người dân đã thế chấp nhà ở. Tại giao dịch trao đổi, họ bắt đầu mua và bán các bóng đèn tương lai. Có nghĩa là, một củ hành đang được bán không tồn tại, bạn cần phải thế chấp nhà, mua một củ hành quý hiếm về trồng, đợi đến khi nó cho củ con gái rồi mới giao tiền theo hợp đồng. Điều này nghe rất giống các hợp đồng tương lai hiện đại.

Đúng như dự đoán, thời điểm bùng nổ về hoa tulip lắng xuống và giá các loại củ quý hiếm chưa ra đời trên thế giới giảm mạnh. Giá cả sụt giảm mạnh vào năm 1637 đã dẫn đến một loạt thảm kịch. Như trong những ngày của cuộc Đại suy thoái ở Mỹ, các vụ phá sản ngân hàng đã nhảy ra khỏi cửa sổ. Họ chỉ được cứu bởi thực tế là, không giống như những tòa nhà chọc trời của Mỹ, những ngôi nhà ở Hà Lan cách đây 480 năm hầu hết là một tầng. Bong bóng vỡ đã làm phá sản cả một đất nước.

Từ Robinson Crusoe đến Isaac Newton

Vào đầu thế kỷ 18, tại một trong những hòn đảo hoang ở Châu Đại Dương, người Anh đã phát hiện ra thủy thủ Alexander Selkirk, người đã trở thành nguyên mẫu của Robinson Crusoe trong tiểu thuyết nổi tiếng của Daniel Defoe. Tin đồn về hòn đảo thiên đường bắt đầu lan rộng, dẫn đến một loại cơn sốt tìm vàng. Theo cáo buộc, những vùng đất này chứa đựng nhiều tài nguyên thiên nhiên, cho sự phát triển mà Công ty Thương mại South Seas của Anh đã được thành lập. Công ty được thành lập bởi chính khách Robert Harley, thủ quỹ của Đế chế Anh. Cổ phiếu của công ty bắt đầu tăng vọt, mặc dù thực tế là từ thời điểm thành lập vào năm 1711 cho đến năm 1717, công ty không có bất kỳ hành động nào. Cô chỉ tung tin đồn rằng kẻ thù tồi tệ nhất của Anh - Tây Ban Nha - được cho là đã đồng ý tiếp nhận các tàu của Anh ở các cảng nước ngoài của nước này. Năm 1720, cổ phiếu của công ty trị giá 550 bảng Anh. Đó là một gia tài. Chỉ cần so sánh một sự thật là sau 150 năm, bác sĩ Watson, một bác sĩ quân y đã nghỉ hưu, có lương hưu khoảng 3 bảng Anh một tháng. Đồng lương hưu ít ỏi nhưng cho phép anh thuê trọ trong một căn hộ chung cư với người hàng xóm, thám báo và vẫn còn đó.

Song song với việc này, các công ty kinh doanh hàng không khác bắt đầu xuất hiện. Ví dụ, một chiếc để vận chuyển khỉ đến Anh. Tất cả công việc của họ được giảm xuống để phát hành cổ phiếu và chuẩn bị ồn ào cho các hoạt động không bao giờ bắt đầu. Không cần phải nói, tất cả các công ty này đã phá sản vào một thời điểm nào đó? Đối với Công ty South Seas, vào thời điểm cổ phiếu tăng lên 890 bảng Anh, toàn bộ đất nước, bao gồm cả các chức sắc và người nổi tiếng, đã bắt đầu mua chúng. Điều này càng thu hút sự quan tâm của đám đông. Giá lại tăng vọt lên 1000 bảng Anh, cho đến khi tỷ giá hối đoái giảm mạnh và kim tự tháp sụp đổ. Vâng, đó là một kim tự tháp. Có nghĩa là, các yếu tố chính của nó đã hiện diện ở đây - cổ tức trên cổ phiếu được trả cho nhà đầu tư đầu tiên với chi phí của nhà đầu tư sau.

Ngài Isaac Newton cũng nằm trong số các nhà đầu tư và lúc đầu thậm chí bán cổ phiếu có lãi. Nhưng sau đó anh ta không thể cưỡng lại và mua lại gói hàng, kết quả là anh ta đã mất hơn 20.000 bảng Anh. Sau đó, nhà vật lý vĩ đại tuyên bố rằng ông có thể tính toán chuyển động của các thiên thể, nhưng không phải là sự điên rồ của đám đông. Tuy nhiên, có một khoảnh khắc thú vị trong hành động của Newton để trả lời câu hỏi liệu có thể kiếm tiền trên kim tự tháp hay không. Về cơ bản, có một chiến lược giảm thiểu rủi ro. Giả sử bạn đầu tư 100 rúp ở mức 20%. Bạn có nguy cơ trong chính xác bốn tháng. Bởi vì sau bốn tháng số tiền tăng gấp đôi, và trừ đi 100 rúp, một trăm rúp còn lại tiếp tục chơi. Như vậy, bạn đã trả lại tiền và tiếp tục nhận cổ tức. Bây giờ điều quan trọng là phải tuân thủ hai điều kiện - không đầu tư lại và rút tiền định kỳ, chẳng hạn như một nửa của 20%. Như vậy, mỗi tháng bạn sẽ được “nhỏ giọt” 10%. Ít hơn hai lần so với quy định, nhưng không có rủi ro và đáng tin cậy. Điều chính ở đây là đặt tiền vào đầu trò chơi, nếu không có thể xảy ra rằng tiền của bạn sẽ không tồn tại thậm chí bốn tháng.

Những kẻ lừa đảo và lang băm

Vào nửa sau của thế kỷ 19, mọi thứ đều được bán. Kể cả thuốc giả. Ở Mỹ, họ đã bán thứ mà ngày nay chúng ta gọi là thực phẩm chức năng - phụ gia thực phẩm được bán rất tích cực hiện nay trong kinh doanh theo mạng, họ hàng gần nhất của kim tự tháp tài chính (hãy nhớ Herbalife). Nhân tiện, đó là một giai đoạn cơ bản mới trong sự phát triển của quảng cáo báo chí ở Hoa Kỳ và sau đó trên toàn thế giới được liên kết. Báo chí tràn ngập những quảng cáo về thuốc và dịch vụ y tế rởm. Các dịch vụ y tế được trình bày như thế này: một bệnh nhân đến gặp bác sĩ, bác sĩ chẩn đoán cô ấy bị ung thư vú; bán cho cô ấy một loại thuốc đắt tiền, cô ấy đã uống nó và hồi phục một cách thần kỳ. Lợi ích gấp đôi - bằng cách đó, bạn thậm chí có thể bán glucose hoặc phấn với giá cao, đồng thời tạo dựng được tên tuổi cho chính mình.

Các cơ chế lừa đảo tài chính từ từ ngày càng trở nên tinh vi hơn. "Vịt" bắt đầu xuất hiện trên báo chí. Ví dụ, vào năm 1864, hai tờ báo của Mỹ ngay lập tức đăng bài viết rằng Tổng thống Lincoln đang tuyển 400.000 tân binh. Đương nhiên, điều này gây ra sự hoảng loạn trên sàn chứng khoán. Tin tức ngụ ý rằng một cuộc chiến đang được chuẩn bị. Điều này có nghĩa là thị trường sẽ rung chuyển rất nhiều, có nghĩa là chúng ta cần khẩn trương đầu tư vào vàng ổn định nhất. Điều này đồng nghĩa với việc vàng sẽ tăng giá mạnh … Những kẻ đứng sau vụ "tung tin thất thiệt" này đã trở nên giàu có nhờ việc bán vàng.

Kim tự tháp tài chính

Ở đây, chúng ta đang tiến đến thế kỷ XX một cách suôn sẻ, khi thực tế, họ bắt đầu xây dựng các kim tự tháp tài chính. Nhân tiện, cái tên này chỉ xuất hiện bằng tiếng Nga vào năm 1994, trong một bài báo của Igor Nikitin's Kommersant-Daily về MMM. "Và mặc dù công ty có thể thoát ra bằng cách vay ngân hàng, vì lãi suất áp dụng cho chúng hiện đang ở mức thấp, nên có cảm giác rằng có điều gì đó đã bị phá vỡ trong cơ chế hoạt động tốt của Công ty cổ phần" MMM "và kim tự tháp tài chính có thể sụp đổ. " Thực tế là thuật ngữ như vậy không tồn tại trước đây chỉ có nghĩa là một điều - trong không gian công cộng của nước ta vẫn chưa có nhận thức về một hiện tượng như kim tự tháp tài chính. Điều này xảy ra chính xác vào năm 1994.

Người ta tin rằng sơ đồ kim tự tháp thuần túy đầu tiên được phát minh bởi Charles Ponzi, người Mỹ gốc Ý. Trong mọi trường hợp, đó là một trong những chủ trương cao cả nhất của lịch sử hiện đại, buộc nhà nước phải can thiệp vào tình huống: kẻ lừa đảo bị bắt và trừng phạt bằng tất cả sự nghiêm minh của pháp luật.

Và tất cả bắt đầu rất hứa hẹn. Vào năm 1919, Ponzi phát hiện ra rằng người ta có thể dựa vào sự chênh lệch chi phí của các phiếu giảm giá bưu phí ở các quốc gia khác nhau - những phiếu giảm giá này có thể trả tiền cho một con tem, vì vậy chúng thường được gửi cùng với thư, vì vậy người nhận không tốn tiền khi gửi thư đáp lại. Vì vậy, ông đặt khoản lợi nhuận nhỏ này làm cơ sở cho kế hoạch của mình, được gọi là công ty Công ty Chứng khoán và Giao dịch. Và sau đó anh ta bắt đầu hứa với những người gửi tiền lợi nhuận 50% trong ba tháng. Anh ta không tự bán phiếu giảm giá, và anh ta không thể, vì chúng chỉ có thể được đổi lấy tem thư. Nhưng đặc trưng là gì, trong cơn phấn khích, chẳng ai nghĩ đến. Điều này xảy ra khi chứng cuồng loạn bắt đầu.

Trong vòng 11 tháng, Ponzi đã bán được gần 250 nghìn đô la mỗi ngày. Đột nhiên, Tạp chí Bưu điện chỉ trích doanh nghiệp. Các nhà báo chỉ ngồi nhẩm tính - để có tiền cho người gửi tiền, cần phải có 160 triệu phiếu bưu điện đang lưu hành, trong khi chỉ có 27 nghìn phiếu. Do đó, vào tháng 8 năm 1920, đúng một năm sau khi kim tự tháp được tạo ra, các đặc vụ liên bang đã đột kích vào văn phòng của công ty và phát hiện ra rằng loại hoạt động tài chính duy nhất (ngoại trừ việc bán biên lai) là trả lãi cho những người gửi tiền đầu tiên. với chi phí của … tốt, tất nhiên, sau này. Những khách hàng bị lừa bắt đầu bao vây văn phòng của công ty, và các nhân viên FBI đã tìm thấy khoảng bốn triệu đô la trong tài khoản của công ty (với các kỳ phiếu là bảy triệu).

Ponzi thụ án năm năm, một lần nữa cố gắng tham gia lừa đảo, anh ta bị trục xuất về Ý, từ đó anh ta đi, ngay cả dưới sự bảo trợ của chính Mussolini, đến Rio de Janeiro để làm việc với tư cách là đại diện của Hãng hàng không Ý. Ở đó, ở Brazil, ông mất năm 1949 trong cảnh nghèo đói - ông có 75 đô la tiền tiết kiệm. Bạn có thể tưởng tượng số phận sẽ chờ đón Ostap Bender nếu anh ta thực hiện được ước mơ của mình và đến được Rio de Janeiro.

Về nguyên tắc, không có gì bất hợp pháp trong bản thân kế hoạch của các kim tự tháp tài chính. Trong thỏa thuận, bạn có thể viết rằng người gửi tiền chịu trách nhiệm về những rủi ro liên quan đến khoản tiền gửi và sau đó mọi thứ đều hợp pháp. Nhưng thông thường, ngay cả những cảnh báo rủi ro, được viết bằng chữ lớn trong phần nổi bật nhất của thỏa thuận, cũng không thể ngăn cản các nhà đầu tư. Bản thân bạn còn nhớ: vào năm 2011, những người trong MMM được phục hồi mang lại tiền trong không ít kích động, mặc dù thực tế rằng câu chuyện về MMM của những năm 90 vẫn còn rất mới trong trí nhớ của mọi người.

Và làm thế nào để phân biệt một kim tự tháp với một công ty bình thường đang tham gia vào các hoạt động tài chính thực sự và cũng hứa hẹn một tỷ lệ phần trăm cao?

Tất nhiên, có những công thức khô khan - thu nhập không được vượt quá giá trị thặng dư, nhưng thông thường, để chứng minh điều này, bạn cần phải kiểm tra tài chính đầy đủ, nhưng làm thế nào để bị xử phạt nếu bề ngoài mọi thứ đều ổn. trong thời điểm hiện tại? Đó là chưa kể đến thực tế là một số kế hoạch của chính phủ khá phù hợp với các kế hoạch kim tự tháp. Thí dụ? Sự gia tăng nợ nhà nước ở Nga trong giai đoạn 1996-1998. Không cần phải nói, một cái gì đó tương tự đang xảy ra ở Hoa Kỳ.

Gần đây, ở nhiều nước, kim tự tháp tài chính đã bị cấm. Nhưng không phải trong tất cả. Ví dụ như ở Nga, vẫn chưa có lệnh cấm như vậy. Vì vậy, rất khó để đối phó với Mavrodi, và vào năm 2012, người ta đã sử dụng các thủ đoạn pháp lý để đóng cửa hàng mới của mình.

Kim tự tháp kiếm tiền nhiều nhất trên thế giới

Mô hình kim tự tháp lớn nhất về lượng tiền được bơm vào là Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Trong vài thập kỷ (từ 1960 đến 2008), người đứng đầu là Bernard Madoff, người Mỹ, đã lừa đảo khách hàng với số tiền 50 tỷ đô la. Công ty của Madoff chuyên về những người gửi tiền lớn. Bản thân anh và những người có tầm ảnh hưởng đều được đưa vào các câu lạc bộ ưu tú ở hai bên bờ đại dương. Kể từ khi bị bắt, chỉ những thành viên của Câu lạc bộ đồng quê Palm Beach ưu tú, có phí hội viên ước tính hàng triệu đô la, đã mất tổng cộng một tỷ đô la. Và nhà tài chính Rene-Thierry Magon de la Vilyuche cắt đứt tĩnh mạch của mình mười ngày sau khi Madoff bị bắt. Anh ta đã mất một tỷ bốn trăm triệu đô la. Nhà tài chính sáu mươi tuổi người Áo Sonia Kon thậm chí còn thua nhiều hơn thế. Theo tin đồn, cô buộc phải lẩn trốn mafia Nga, vì trong số ba tỷ đô la cô bị mất là tiền của những người làm bóng ở Nga.

Cũng có người hoài nghi: Kế toán Boston Harry Markopolos, 9 năm trước khi Madoff bị phanh phui, đã viết rằng đế chế của ông ta là kim tự tháp tài chính lớn nhất thế giới, nhưng không ai lắng nghe ông ta. Madoff là một nhà tài chính rất có ảnh hưởng và được kính trọng. Trong cuộc khủng hoảng năm 2008, nhiều khách hàng muốn rút tiền của họ. Madoff hoảng sợ, bắt đầu thực hiện các giao dịch tiền tệ kỳ lạ - để phân phối tiền dưới dạng tiền thưởng cho nhân viên. Các con trai yêu cầu một lời giải thích, và ông đã thẳng thắn thú nhận tất cả. Ông định báo cảnh sát, nhưng một trong những người con trai của ông đã vượt lên trước ông - anh ta gọi luật sư, anh ta gọi cho Ủy ban Chứng khoán. Madoff bị bắt và bị kết án 150 năm tù vào năm 2009. Lúc đó ông 71 tuổi.

Kim tự tháp đồ sộ nhất

Ở Nga trong những năm 90 có rất nhiều kim tự tháp tài chính, nhưng không có kim tự tháp nào đến gần với MMM. Mavrodi và tòa nhà kim tự tháp của ông đã trở thành một trong những biểu tượng của lịch sử Nga hiện đại. Bộ phim "PiraMMMida" được quay về anh vào năm 2011 với Alexei Serebryakov trong vai chính. Và chu kỳ quảng cáo với Lenya Golubkov vẫn được ghi nhớ, mặc dù đã gần hai mươi năm trôi qua. Những bức ký họa trữ tình từ cuộc sống đời thường của người dân chắc chắn đã rơi vào vô thức tập thể của người dân. Và điều này cũng phải được tính đến khi cố gắng giải thích - tại sao chính xác đằng sau MMM, những người gửi tiền lừa đảo lại đứng như núi, tại sao chính Mavrodi lại được người dân tin tưởng như vậy.

Các nhà nghiên cứu - tâm lý học, xã hội học, khoa học văn hóa - đã theo dõi sát sao hiện tượng kim tự tháp trong một thời gian dài. Có rất nhiều giả thuyết, phiên bản, diễn giải, cố gắng giải thích điều gì khiến mọi người phải trả tiền cho không khí.

Nhà tâm lý học Lyudmila Dragunskaya nói: “Tất nhiên, lý do là ở mỗi người, nhưng bạn không thể tìm một lý do cho tất cả mọi người. - Nhưng bạn có thể phác thảo kiểu: đây là những người cô đơn, sống dựa vào vận may. Họ từ chối phân tích tình hình, thích cân bằng trên bờ vực thẳm. Nguy cơ này dường như che khuất tầm mắt của họ và ngăn cản họ đánh giá tình hình một cách cân bằng và từ mọi phía”. Đối với một số người, sự phấn khích trước rủi ro trở thành mục tiêu. Tất nhiên, đây không phải là lời giải thích duy nhất.

Nhà tâm lý học Farit Safuanov tin rằng ý thức cổ xưa thống trị người mua không khí điển hình. “Những người này sẽ không thể giải thích một cách logic cho bạn tại sao họ lại tham gia vào một doanh nghiệp thua lỗ. Họ không nghĩ theo các phạm trù lôgic, mà theo các phạm trù thần bí, thần thoại. Đây là suy nghĩ của một đứa trẻ, với tuổi tác nó được thay thế bằng tư duy lý trí, nhưng đôi khi nó vẫn tiếp tục tồn tại ngang hàng với anh ta. “Vì vậy, một người ở trong hoàn cảnh căng thẳng khó khăn,” nhà tâm lý tiếp tục, “luôn hy vọng vào một điều kỳ diệu. Hoàn cảnh càng khó càng hy vọng vào một phép màu”.

Và để biện minh cho những người có suy nghĩ đơn giản, tôi xin trích dẫn lời của thanh tra tài chính Pavel Medvedev. Ông thừa nhận rằng bản thân ông thường không thể nhận ra ngay đâu là kim tự tháp và đâu là không. Các kim tự tháp được ngụy trang thành những công ty hoàn toàn vô hại: hợp tác xã tín dụng, tổ chức tài chính vi mô. Đồng thời, trong những năm gần đây, sự hiểu biết về tài chính của người dân ngày càng tăng: "Nếu trong thời kỳ hoàng kim của MMM, ngay cả các cấp phó cũng đầu tư tiền vào đó, thì bây giờ chúng ta vẫn phải tìm kiếm những người như vậy."